Economía

Australia se enfrentan los bancos el año de la verdad como investigación jirones de confianza

* Australia se enfrentan los bancos tardía showdown después de la crisis financiera

La investigación ha reclamado un director ejecutivo y un presidente después de dos meses

* El gobierno el doble de servicios financieros penas de cárcel, caminata multas

* Acciones hacia abajo bruscamente en medio de preocupaciones acerca de la nueva regulación

Por Byron Kaye

SYDNEY, 17 Mayo (Reuters) – Cuando la madre Australiana Catherine acumuló una$1,500 deuda de tarjeta de crédito a echar a perder a sus tres hijos en Navidad, ella no esperar a estar pagando más de dos décadas más tarde.

Pero una combinación de retraso en el pago, límite de crédito y el exceso de gastos de administración, en la parte superior de interés, vio el ascenso de deuda más rápido de lo que podía pagar, y el año pasado su prestamista, Australia y New Zealand Banking Group Ltd, se perseguía a los pagos de una deuda que apenas había disminuido desde que se canceló la tarjeta de tres meses después de tomar en 1996.

“Un par de veces me llamó y dijo: ‘¿cuánto tiempo hasta que he pagado?’, y ellos dijeron, ‘no, no, usted seguir pagando hasta que sea pagado’. Nunca se redujo,” dijo a Catherine, que estima que ha pagado al banco$8,000 en tasas de interés y los pagos de la deuda.

“Me sentí tan estúpido y humillado, no puedo creer que es arrastrado a lo largo de este”, añadió Catherine, una de tiempo completo cuidador de un hijo con discapacidad. Ella le pidió que no tiene su apellido publicado por miedo vergonzoso de ella ahora de adultos a los niños.

Después de Reuters contactado ANZ acerca de Catherine caso, ella dijo que el banco ofrece a cancelar su deuda y le paga A$2,400. Ella estaba a punto de decidir si aceptaba la oferta.

Un ANZ portavoz dijo que la compañía no hizo comentarios sobre casos individuales.

Tales prácticas están siendo recogidas en más de un año de investigación pública, conocida como la Comisión Real, en Australia, Una de$100 mil millones del sector de servicios financieros ha demostrado una buena reputación pesadilla para los bancos y gestores de fondos.

Australia fue uno de los pocos grandes economías para evitar la recesión después de la crisis financiera mundial de 2008 (GFC) y sus bancos se salvaron del tipo de intervención reguladora, que siguió en países como Estados unidos y gran Bretaña.

Wayne Swan, el tesorero Australiano, de 2007 a 2013, dijo a Reuters que había un sentido de asuntos pendientes después de que los bancos se han beneficiado de medidas de estímulo del gobierno y de garantías de depósitos durante los años de crisis.

“Después de haber conseguido a través de la crisis financiera global, con el apoyo de su gobierno, que luego se convirtió en nuestro gobierno y se procedió a la mezcla, la purga y la gubia”, dijo Swan, de la ahora oposición del Partido laborista.

“Entonces ellos le dieron la espalda al pueblo Australiano y llegó a ser más agresivos en su comportamiento monopolístico.”

LA LEY FRENTE A LA ÉTICA

Tres meses en su investigación, la Comisión Real se ha ya se le pida la renuncia del CEO, presidente y varios consejeros de la más grande del país, la riqueza administrador de APLICACIONES , y una recomendación de cargos criminales en contra de la empresa.

Diario cuentas de conducta entre la cuota de-hambre de los planificadores financieros, incluyendo una admisión por parte de la Commonwealth Bank of Australia (CBA) se le cobrará honorarios por la prestación de asesoramiento a personas que habían sido muertos por años, han destrozado los bancos de la reputación y ha golpeado a sus acciones.

Pero los defensores de los consumidores dicen que están más preocupados por cuestiones culturales planteadas por la investigación, lo que sugiere una industria que se dedica a impulsar los precios de las acciones y de los bonos a través de agresivas de ventas de productos con poca consideración por las necesidades de los clientes.

“La búsqueda de beneficios a corto plazo, en última instancia, condujo a un daño a largo plazo para los consumidores”, dijo Katherine Templo, un oficial superior de políticas en el Derecho del Consumidor Centro.

“Los consumidores se enfrentan ahora con una avalancha de productos que parecen diferentes, pero a menudo son propiedad de la misma institución financiera o muy similares características clave.”

En el caso de Catalina, la madre-de-tres, ANZ haya incumplido la industria de Código de Prácticas Bancarias, que requiere de un prestamista para ayudar activamente a un cliente que parece estar en dificultades financieras, según el Financial Derechos Legales en el Centro de Sydney sin fines de lucro.

No está claro si la CONEXIÓN se rompió ninguna ley, porque de préstamos de consumo en la legislación fue reacondicionado para un sistema federal en el año 2009, mucho después de que su situación se produjo.

El ANZ portavoz dijo que el banco tomó el Código de Prácticas Bancarias en serio “y se han quedado cortas a trabajar duro para rectificar la situación”.

El banco tenía un “independiente del defensor del Cliente” para ayudar a los clientes que se sentía satisfecho con su tratamiento o en desacuerdo con el resultado de una queja, añadió.

Un portavoz de la Australiana de Valores e Inversiones de la Comisión (ASIC) dijo que sería inapropiado comentario sobre casos específicos.

Otro ANZ cliente, un hombre de 50 años que tenía una pérdida de mercado puesto de venta de la novedad de metal elementos, dijo a Reuters el banco a ofrecerle el negocio de préstamos de entre$5,000 y$10,000 cada seis meses durante 12 años, luego lo persiguió por Un valor de$158,000 de la deuda, incluso mientras estaba viviendo en su coche.

La Real Comisión ha escuchado cuentas similares acerca de otros bancos, entre ellos el de una pareja de jubilados que dijo que perdió su casa basándose en el asesoramiento de un asesor financiero en el Nº 2 prestamista Westpac Banking Corp

“La ley y el reglamento nunca debe ser confundido como un proxy, o una alternativa a la ética y la moral”, dijo Michael Blomfield, quien se mantuvo en un rango de posiciones senior en el Nº 1 del prestamista de la Commonwealth Bank of Australia (CBA) hasta el año 2017.

“Algo de lo que estamos viendo es el resultado de la gente hace caso omiso de la ética con el argumento de que la ley es el árbitro final de lo que es correcto y lo incorrecto. Ese es el argumento de la amoral.”

Un convenio colectivo, el portavoz dijo que la comisión real de la evidencia había “sorprendido y decepcionado” de la empresa y que estaba “jugando un importante y necesario papel en la demostración de que los grandes bancos y las grandes compañías de servicios financieros no siempre han actuado en los clientes “mejores intereses”.

MULTAS, ACCIONES DE ABAJO

La Real Comisión ha planteado la posibilidad de más regulación y más recursos para la financiación de hambre regulador, haciéndose eco del 2010 Ley Dodd-Frank, que impone medidas para frenar la excesiva toma de riesgo y de préstamos abusivos por bancos de los estados UNIDOS.

Conservador tesorero Scott Morrison, que una vez se descarta una Comisión Real como “burdo populismo”, ha propuesto duplicar las penas de cárcel por delitos financieros, el aumento de las multas para los prestamistas que cometan faltas y el fortalecimiento de la ASIC poderes de investigación.

Los analistas han comenzado a “juego de guerra” el impacto de un duro régimen de regulación, observando las reglas ya estaban apretados en todo el mundo desde 2008.

Westpac Banking Corp sufrió la mayor caída en su precio de la acción en dos años cuando un cliente de UBS nota advirtió información descubierto por la Comisión Real mostró una empresa previamente considerados “conservadores” había una arriesgada libro de préstamos hipotecarios.

Las acciones de Westpac están abajo de 3.6 por ciento este año, mientras que el ACB ha bajado un 12 por ciento y APLICACIONES de stock se ha reducido en un trimestre. ANZ y el National Australia Bank son de 3 por ciento y 7 por ciento respectivamente.

Algunos dicen que más de la regulación podría apretar la oferta de crédito, potencialmente prensado de crecimiento.

“Si usted cambia todo, la disponibilidad de crédito a todo el mundo descenso? Qué significa eso para los precios de la vivienda? Hay grandes consecuencias”, dijo Mateo Haupt, un gerente de cartera de Wilson de Gestión de Activos.

Westpac se negó a hacer comentarios, mientras que el NAB se refirió a los recientes comentarios de su director ejecutivo, quien dijo que el banco espera mantener el crecimiento de los préstamos ingresos si las regulaciones apretados.

AMP ha emitido numerosas disculpas y se comprometió a mejorar su cultura.

Cisne, el ex tesorero, dijo que la regulación por sí sola no soluciona los problemas de la cultura, y añadió que espera que los consumidores tendrían que mostrar su pérdida de confianza en los grandes bancos por la toma de su negocio a otra parte.

“Que sostienen que tenían en los pueblos de cuentas ha sido severamente quemadas por las revelaciones de esta Comisión Real y es de esperar que se ve a la gente gravitan en torno a otros proveedores y los bancos de menor tamaño”, dijo. ($1 = 1.3233 de dólares Australianos) (presentación de Informes por Byron Kaye; reporte Adicional de Paulina Durán; Edición por Alex Richardson)