Economía

Aquí están las cuentas bancarias que pagan la mayoría de los

Si usted quiere hacer crecer sus ahorros, una estrategia inteligente es mantener su dinero en una cuenta ganando más interés.

Aunque la Reserva Federal ha sido la recaudación de las tasas de interés, las recientes alzas en gran medida aún no se filtraron a los consumidores en forma de mejoras de ahorro de los rendimientos. El promedio de la cuenta de ahorros que ofrece un mísero 0,6% de rentabilidad anual, de acuerdo a las finanzas personales del sitio web ValuePenguin.

Algunos expertos dicen que el dinero podría crecer más rápido en los bancos en línea. Algunos CDs, o certificados de depósito, también son más generosos que otros.

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“Si no estás buscando los mejores rendimientos en cuentas de ahorro y certificados de depósito, usted está dejando el dinero sobre la mesa”, dijo Greg McBride, jefe analista financiero Bankrate.com. “Es el único lugar en el universo de inversión donde se puede obtener extra devuelve sin riesgos adicionales.”

Estas cuentas están protegidos por la Federal Deposit Insurance Corp, una agencia gubernamental que proporciona el seguro de depósito, de hasta $250,000.

Las cuentas de ahorro

Los bancos en línea, McBride dijo, se encuentra en una “carrera de armamentos” para atraer a la gente con las mejores tarifas.

Aunque las tasas actuales de alrededor de 1.75 por ciento todavía parecen bajos que se pueden encontrar en cuentas de ahorros con un 4 por ciento el porcentaje de rendimiento anual de 2006—, los expertos dicen que tienen sentido en el entorno actual.

“Cuando los bancos están ofreciendo préstamos para automóviles para el 3 por ciento y las hipotecas de 4 por ciento, a nadie se le 10 por ciento sobre el ahorro,” McBride dijo.

Aquí están algunos de los bancos con el mejor ahorro de los rendimientos:

Synchrony Bank ofrece una cuenta de ahorros con un 1.85% retorno anual — y de sus cuentas vienen con un opcional de la tarjeta de CAJERO automático, aunque al igual que con la mayoría de las cuentas de ahorro en línea, hay un límite de seis retiros o transferencias en un mes. Aunque esta restricción podría sentirse como una molestia, es realmente útil para la gente, McBride dijo.

“Demasiado fácil acceso puede derrotar el propósito de ahorro”, dijo.

Dólar Ahorro Directo, una división de Emigrante Banco, ofrecen una tasa anual de 1,80 por ciento en sus cuentas de ahorro. “Es un pequeño banco de internet, pero no es legítimo, la FDIC [Federal Deposit Insurance] banco asegurado,” dijo Ken Tumín, fundador de la página web DepositAccounts.com.

Marcus por Goldman Sachs ofrece cuentas de ahorro en línea con una tasa anual de 1,80 por ciento así. “Goldman Sachs parece ser un poco más hambre para los depósitos,” McBride dijo.

Barclay cuentas de ahorro para ganar 1.75 por ciento de un año, como aquellos en American Express y Discover.

Certificados de depósito

Para los ahorradores que no necesitan su dinero durante un período prolongado de tiempo, las tasas de interés de los CDs puede ser digno de una mirada.

Generalmente, la gente puede retirar su CD de interés en cualquier momento, durante todo el período. Hay sanciones para la redención del depósito original. “Si ayuda a pensar,” yo no puedo conseguir que el dinero, vale la pena”, dijo Patricia Marino, director senior de marketing y comunicaciones de la fundación Nacional para la Educación Financiera.

Ahorradores debe buscar un Cd con la más baja de las sanciones, dijo Allan Roth, fundador de la firma de asesoría financiera de la Riqueza de la Lógica. De esta forma se puede obtener el beneficio de un alto interés cuenta de ahorros sin las restricciones de un CD. “Si usted necesita el dinero, se rompe la unidad de CD”, dijo.

Aquí están algunos CDs con las mejores tarifas:

Ablebanking, una línea de ala de la ribera Noreste, ofrece un 2.5 por ciento de la tasa de un año de CD, y el 2.8 por ciento de la tasa en dos años. Usted necesita un depósito de al menos $1,000.

Marcus por Goldman Sachs también ofrece certificados de depósitos superiores a la media, a pesar de que hay un mínimo de $500 de depósito. Un año, el CD viene con un 2.45 por ciento de tasa; un CD de cinco años con un 3 por ciento de la tasa de interés y un período de seis años CD tiene un 3,1 por ciento a tasa anual.

Synchrony Bank ofrece un 2.4 por ciento en un año de CD, y un 2,85 por ciento de tasa por un período de cinco años, pero usted tendrá que depositar al menos $2,000.

Barclays ofrece un 2.4 por ciento de la producción de un año de CD y no hay depósito mínimo de apertura.

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Si usted puede hacer su camino a Teaneck, Nueva Jersey, la Cruz de la orilla del Río ofrece un 2.63 por ciento de la tasa en 12 meses de CD, y un 3,56 por ciento en cuatro años de CD. Usted tiene que abrir una cuenta en la sucursal, pero cualquiera puede hacerlo.

Los ahorradores también de la “escalera” de su Cd, en el cual una persona deposita dinero en, digamos, de una, de dos y de tres años de CD, así que no consumir demasiado de su dinero a la vez y puede reinvertir sus ahorros deben subir las tasas.

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Fed sube las tasas y el PIB de outlook
3:01 PM ET, Miércoles, 13 Dic 2017 | 04:27

Puede ser difícil para la gente para pasar el tiempo y la energía para cambiar su ahorro maneras, Roth dijo. La gente necesita “luchar contra esa inercia.”

“Yo conozco a muchas personas que se quejan de un sándwich de $12, cuando debería ser de $10,” él dijo. “Y sin embargo, se pierden miles de dólares cada año por tener su dinero en un gran nombre de la cuenta de cheques.”

Tenga en cuenta que usted tendrá que pagar los ingresos ordinarios de las tasas de impuestos sobre las ganancias de las cuentas de ahorro.

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